RPSN vs. úroková sazba: Jak poznat skutečně výhodnou půjčku

Dávejte si pozor na lákavé reklamy typu „výhodná půjčka s nízkým úrokem“. Na první pohled skvělé nabídky vás mohou ve skutečnosti stát desítky tisíc korun navíc.

Nízká úroková sazba ještě automaticky neznamená levnou půjčku. Nejvíce vás totiž mohou stát různé poplatky, pojištění nebo sankce, které se v reklamě často schovávají drobným písmem.

Projděte si, co byste měli při porovnání půjček sledovat, co je to RPSN a jaký je mezi ní a úrokovou sazbou rozdíl.

Ve zkratce

• RPSN ukazuje skutečné celkové náklady půjčky včetně poplatků, pojištění a dalších výdajů.
• Nízký úrok automaticky neznamená výhodnou půjčku – rozhodující je právě RPSN a celková splatná částka.
• Nevýhodné půjčky vás mohou rychle dostat do dluhů, exekuce nebo insolvence.

Zavolejte nebo prozvoňte

734 695 146

(zavoláme vám zpět)

Chcete raději napsat?

Poslat zprávu

Co je to úrok a co je to úroková sazba?

Úroková sazba ukazuje cenu za půjčení peněz, která je vyjádřena v procentech. Určuje, kolik zaplatíte navíc k půjčené částce za určité časové období – nejčastěji jeden rok.

Co je RPSN u půjčky?

Když si půjčujete peníze, neplatíte pouze úrok. Ve většině případů jsou s půjčkou spojené i další náklady, které mohou výslednou cenu výrazně navýšit.

Zkratka RPSN znamená roční procentní sazba nákladů. Jde o údaj, který vám ukáže, kolik vás bude půjčka skutečně stát.

RPSN tedy vyjadřuje celkové náklady spotřebitelského úvěru jako roční procento z celkové výše půjčky. Jinými slovy ukazuje, kolik procent z půjčené částky skutečně zaplatíte za jeden rok navíc.

RPSN zahrnuje:

• administrativní poplatky,
• poplatky za posouzení žádosti o úvěr,
• poplatky za správu půjčky,
• vedení účtu,
• převody peněz,
• provize,
• některé typy pojištění.

Bankovní a nebankovní společnosti mají podle zákona o spotřebitelském úvěru povinnost u svých nabídek RPSN uvádět. Musí do něj zahrnout veškeré poplatky, které se s pořízením a životem úvěru nezbytně pojí. Nicméně poplatky za volitelné služby (například pojištění úvěru) se uvádět nemusí, protože si je k úvěru nutně nemusíte sjednat.

Jaký je rozdíl mezi RPSN a úrokovou sazbou?

RPSN nemůže být nižší než samotný úrok. Obecně platí, že čím více se RPSN blíží úrokové sazbě, tím méně zaplatíte na dalších poplatcích, a tím by měla být půjčka výhodnější.

Jak se roční procentní sazba nákladů spotřebitelského úvěru počítá?

Výpočet RPSN je poměrně složitý a pracuje s mnoha údaji zároveň – například s výší úvěru, úrokovou sazbou, termínem poskytnutí úvěru, výší splátek atd. Abychom vás nevyděsili, přesný matematický vzorec vám sem vkládat nebudeme.

Dobrá zpráva je, že si RPSN nemusíte počítat sami. Jak už jsme zmínili, poskytovatelé půjček ji musí ze zákona vždy uvádět.

Proč sledovat RPSN?

V dnešní době existuje nepřeberné množství bankovních i nebankovních společností, které vám nabízejí rychlé půjčky online doslova na pár kliknutí. Peníze můžete mít na účtu během několika minut, a právě proto je velmi snadné nechat se nevýhodnými nabídkami zlákat.

Z toho důvodu byla zavedena RPSN, která vám umožňuje objektivní posouzení nákladovosti, a tedy výhodnosti půjčky a zároveň vám usnadňuje porovnání nabídek od různých institucí.

Díky RPSN poznáte, kolik vás půjčka bude opravdu stát, a můžete se tak vyhnout nevýhodným úvěrům, které vás mohou rychle dostat do dluhové spirály, nebo dokonce do exekuce.

Jak poznat nejvýhodnější půjčku?

Každá banka i nebankovní společnost se snaží svoji nabídku prezentovat jako úplně nejvýhodnější. Některé navíc uvádějí roční úrokovou sazbu, jiné zase čtvrtletní, nebo dokonce měsíční, což může člověka zmást. 

Chápeme, že čím větší je nabídka, tím je výběr výhodné půjčky složitější, a proto pro vás máme několik doporučených kroků, jak postupovat:

1. Rozmyslete si, jestli půjčku opravdu potřebujete. Například půjčovat si peníze na vlastní bydlení dává smysl, ale na exotickou dovolenou už ne.
2. Spočítejte si, kolik peněz potřebujete. Výše požadované částky ovlivňuje, kolik celkově zaplatíte na úrocích.
3. Ujasněte si, na co peníze využijete. Podle toho hledejte buď specializované půjčky (na nemovitost, auto a podobně), nebo půjčky na cokoliv.
4. Dobře si promyslete, kolik můžete měsíčně splácet, abyste se nedostali do problémů. Nezapomeňte, že kdykoliv může nastat nepředvídatelná situace jako ztráta zaměstnání, nemoc a podobně.
5. Prověřte si poskytovatele půjčky na oficiálních stránkách, pročtěte si recenze a internetové diskuze a zkontrolujte, že má potřebnou licenci České národní banky.
6. Prostudujte si smlouvu a obchodní podmínky. Kromě úrokové sazby sledujte i RPSN a celkovou splatnou částku.

Nezvládáte splácet své půjčky?

Neodkládejte své finanční problémy na později. Čím déle budete čekat, tím více dluhy narostou a o to složitější bude jejich řešení.

Domluvte si u nás bezplatnou konzultaci, na níž probereme vaši situaci a navrhneme vám řešení. Díky výhodnému procesu oddlužení jsme k životu bez dluhů dovedli už více než 16 760 lidí. 

Oddlužení je zákonem stanovený postup, jak se můžete vypořádat se svými dluhy a začít žít s čistým štítem.

• Nemusíte přitom zaplatit ani 30 % dlužné částky.
• Splátkový kalendář trvá nejdéle tři roky.
• Zahájením oddlužení dojde k zákazu provedení exekuce, takže už se nebudete muset bát exekutorů ani vymahačů.
• Dluhy vám už nebudou narůstat o úroky, smluvní pokuty, penále a odměny advokátů nebo exekutorů.
• Každý měsíc vám zůstane nepostižitelná část příjmů, takže budete mít z čeho hradit náklady na živobytí.

Projděte si všechny podmínky oddlužení neboli osobního bankrotu.

Zdroje:

• https://www.cnb.cz/cs/casto-kladene-dotazy/Co-je-ukazatel-RPSN/
• https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2016-257