Nesouhlas s dluhem manžela/manželky: jak ochránit svůj majetek, když se partner zadluží bez vašeho vědomí

Přijdete domů, otevřete poštovní schránku a v ruce držíte dopis z banky: upomínku na splátku úvěru, o němž jste do té chvíle neměli ani tušení. Druhý z manželů si půjčil přes sto tisíc korun, a neřekl vám to. Co teď? Musíte za to ručit i vy?

Český občanský zákoník na tuto situaci pamatuje a dává vám do ruky konkrétní nástroj – nesouhlas s dluhem manžela/manželky podle § 732. Ale tento nástroj funguje jen tehdy, když ho použijete rychle a správně. Přečtěte si, jak na to, ať jste připraveni, případně ať můžete začít jednat.

Ve zkratce

• Dluhy v manželství jsou společné a věřitel či exekutor mohou vymáhat peníze ze společného majetku.
• Písemným nesouhlasem podle § 732 občanského zákoníku můžete ochránit svoji polovinu.
• Klíčem je rychlost – nesouhlas musíte vyjádřit hned, jak se o dluhu dozvíte.

Zavolejte nebo prozvoňte

734 695 146

(zavoláme vám zpět)

Chcete raději napsat?

Poslat zprávu

Jak souvisejí dluhy a společné jmění manželů

Než se dostaneme k samotné ochraně, je důležité pochopit, na čem celá situace stojí. Jakmile se vezmete, vznikne mezi vámi automaticky společné jmění manželů (dále jen SJM). Do něj zjednodušeně patří vše, co oba manželé za dobu trvání manželství nabydou. Například:

• mzda a úspory, 
• podíl v obchodní společnosti,
• zisk z pronájmu nemovitosti,
• auto,
• byt či dům.

Ale stejně tak do SJM patří bohužel i dluhy, které jeden nebo oba manželé za trvání manželství převezmou. Dluh, který vznikl jednomu z vás během trvání manželství, se tak může promítnout i do vašeho společného jmění. Věřitel proto může vymáhat uspokojení pohledávky z celého společného jmění.

Do SJM nepatří – a vymáhání se ho dotknout nemůže – výlučný majetek. Tedy to, co jste nabyli před manželstvím, zdědili nebo dostali darem pouze vy osobně. Ale společný účet, nemovitost nebo auto koupené za peníze vydělané v manželství? To jsou věci, o které byste kvůli partnerovým dluhům mohli přijít.

Mnoho lidí se mylně domnívá, že této situaci se vyhnou tím, že budou mít každý svůj vlastní bankovní účet. Z pohledu zákona je úplně jedno, na čí jméno je účet vedený – peníze, které vám tam chodí z výplaty, jsou stále součástí SJM. Stejně tak nefunguje strategie „rychlého rozvodu“. Dluhy si budete muset v rámci vypořádání majetku spravedlivě rozdělit. 

Co je nesouhlas s dluhem a jak ho podat

Občanský zákoník vám dává šanci se bránit. Paragraf 732 říká, že pokud dluh vznikl proti vůli druhého manžela a ten svůj nesouhlas projevil bez zbytečného odkladu poté, co se o dluhu dozvěděl, může být společné jmění postiženo jen do výše, která by odpovídala dlužníkovu podílu při vypořádání SJM. V praxi to nejčastěji znamená, že věřitel či exekutor může sáhnout maximálně na polovinu hodnoty společného jmění. Ale tato ochrana není automatická: musíte proaktivně jednat a sepsat nesouhlas s dluhem.

Jak má nesouhlas vypadat, kdy ho vystavit a jak poslat

Zákon neurčuje žádnou konkrétní formu nesouhlasu, ale v praxi je jediná rozumná varianta: prokazatelná písemná komunikace. Odeslání a doručení vašeho prohlášení musí být doložitelné, proto v úvahu přicházejí pouze tyto možnosti:

• Datová schránka – nejbezpečnější varianta, automaticky zaznamenává datum odeslání i doručení.
• Doporučený dopis s dodejkou – klasická, ale spolehlivá cesta.
• E-mail s potvrzením o doručení – přijatelné, ale méně průkazné.

Adresátem je primárně věřitel (banka, nebankovní společnost, fyzická osoba, které partner dluží). Pokud již bylo zahájeno exekuční řízení, zašlete prohlášení také exekutorovi a soudu, který exekuci nařídil. 

Prohlášení nemusí být nijak složité. Stačí, aby obsahovalo:

• vaše identifikační údaje (jméno, příjmení, datum narození, adresa),
• identifikaci dluhu (jméno dlužníka, číslo smlouvy, výši závazku),
• jednoznačné prohlášení, že jste s dluhem nesouhlasili a nevěděli jste o něm,
• datum, kdy jste se o dluhu dozvěděli.

Přidejte také odkaz na zákonné ustanovení, tedy na § 732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Tím věřiteli jasně sdělíte, že víte, na čem právně stojíte.

Zákon záměrně neudává přesnou lhůtu a to je zároveň jeden z největších zdrojů nejistoty. Soud bude v každém případě zvlášť posuzovat, zda jste jednali dostatečně rychle s ohledem na to, kdy a jak jste se o dluhu dozvěděli. Nesouhlas proto podejte co nejdříve, ideálně do několika dnů od zjištění. Každý zbytečně promarněný den, nebo dokonce týden mohou věřiteli nebo soudu poskytnout argument, že jste otáleli a vaše ochrana by neměla platit.

Proto je důležité vyjádřit nesouhlas hned, jak se o dluhu, respektive půjčce či úvěru dozvíte. Druhý z manželů ho sice může řádně splácet a na exekuci nikdy  nemusí dojít, ovšem pokud se tak stane, budete mít jistotu, že jste reagovali opravdu včas a vaše polovina je tedy chráněná. 

Co nesouhlas změní: právní důsledky v praxi

Pokud nesouhlas uplatníte, věřitel nebo exekutor může při případném vymáhání sáhnout na společné jmění, ale jen do výše podílu, který by dlužícímu partnerovi při vypořádání SJM připadl. Prakticky to znamená, že exekuce může být vedena například na společný bankovní účet nebo rodinný dům, ale při rozdělení výtěžku z exekuce vám musí zůstat váš podíl. 

Nesouhlas vám tedy nezajistí úplnou imunitu, ale chrání zhruba (vaši) polovinu společného majetku. To může v konkrétních situacích znamenat zásadní rozdíl, zejména pokud do SJM patří nemovitost. Představte si, že exekutor kvůli dluhu druhého z manželů vydraží váš společný byt za 6 milionů korun. Pokud jste včas vyjádřili nesouhlas, exekutor si může vzít maximálně polovinu a druhou polovinu, tedy 3 miliony korun, musí vyplatit vám. Díky těmto penězům si můžete pořídit menší byt a nezůstanete na ulici.

Platí to i pro ostatní majetek. Polovina naspořených peněz, polovina ceny auta atd. poslouží, abyste kvůli nezodpovědnosti druhého z manželů nezůstali zcela bez prostředků.

Co dělat, když ve schránce přistane exekuční příkaz

Pokud tajný dluh odhalíte až ve chvíli, kdy dorazí exekutor, okamžitě odešlete písemný nesouhlas věřiteli (původnímu poskytovateli dluhu) a exekutorovi. Poté můžete podat návrh na částečné zastavení exekuce. V návrhu budete dokládat, že dluh vznikl bez vašeho souhlasu a že jste nesouhlas věřiteli projevili bez zbytečného odkladu. Soud pak může rozhodnout, že exekuce bude pokračovat pouze do výše dlužníkova podílu.

Pokud exekutor postihuje majetek, který do SJM nepatří, například nemovitost, kterou jste zdědili po rodičích, nebo auto, které jste vlastnili před sňatkem, máte právo podat návrh na vyloučení tohoto majetku z exekuce (resp. návrh na částečné zastavení exekuce). K návrhu musíte doložit, že skutečně jde o váš výlučný majetek, například

• darovací smlouvou, 
• dědickým usnesením, 
• kupní smlouvou datovanou před uzavřením manželství.

V obou případech je vhodné obrátit se na advokáta, který vám pomůže s přípravou podání a zastoupením v řízení.

Jak se chránit preventivně

Nejlepší ochrana je ta, která přijde dříve, než věřitel zaklape na dveře. Co můžete dělat předem?

Manželská majetková smlouva

Manželé mohou svůj majetkový režim upravit smluvně. Mezi nejčastější možnosti patří: 

• Zúžení SJM – ze SJM se vyloučí konkrétní typy majetku nebo právě dluhy. 
• Rozšíření SJM – pro naši situaci nerelevantní, nicméně i toto je možné.
• Úplné oddělení jmění – každý z manželů hospodaří zcela samostatně a za dluhy toho druhého neručí vůbec.

Smlouva musí být sepsána u notáře, a aby byla účinná i vůči třetím osobám (tedy věřitelům), musí být zapsána do Seznamu listin o manželském majetkovém režimu. Smlouva chrání jen před dluhy vzniklými po jejím uzavření, nedá se uplatnit zpětně na stávající závazky.

Kontrola registru exekucí a insolvenčního rejstříku

Centrální evidence exekucí a insolvenční rejstřík jsou veřejně dostupné a umožňují rychle odhalit, zda na partnera není vedena exekuce nebo insolvence. A to zcela anonymně, bez jeho vědomí. Pravidelná kontrola vám umožní v případě problému reagovat dříve, než se situace zhorší.

Soudní zrušení nebo zúžení SJM

Pokud existuje závažný důvod, například partner/ka soustavně hospodaří nezodpovědně nebo se dostává do dluhů, můžete podat návrh na soudní zrušení nebo zúžení SJM (§ 724 OZ). Soud pak rozhodne bez ohledu na souhlas druhého manžela.

Podejte nesouhlas včas a správně

Nesouhlas s dluhem druhého z manželů podle § 732 občanského zákoníku může zachránit vaši polovinu společného majetku. Pokud se ocitáte v podobné situaci, nečekejte. Sepište písemné prohlášení a odešlete ho věřiteli doporučeně nebo přes datovou schránku. A pokud si nejste jisti, jak postupovat, obraťte se na odborníka. 

Zdroje: 

• https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2012-89#f4581188 a následující paragrafy