Prominutí dluhu: Jak dosáhnout odpuštění dluhu nejen v insolvenci

Až 600 tisíc Čechů čelí dluhům v exekuci, které je drží ve stresu a nejistotě. Pokud patříte mezi ně, může být právě prominutí dluhu řešením, které vám nabídne druhou šanci na klidný život. Zjistěte, jaké podmínky je třeba splnit, jaké dluhy lze prominout a jak vám může oddlužení poskytnout nový start.

Ve zkratce

• Prominutí dluhu znamená zrušení části nebo celého dluhu na základě dohody mezi dlužníkem a věřitelem, která může být i ústní, ale je lepší mít písemnou.
• Insolvence pomocí oddlužení umožňuje zbavit se zbytku dluhů už po 3 letech při splnění podmínek.
• Některé dluhy jako výživné na děti nebo dluhy z trestné činnosti nelze prominout, a to ani v rámci insolvence.

Zavolejte nebo prozvoňte

734 695 146

(zavoláme vám zpět)

Chcete raději napsat?

Poslat zprávu

Co je prominutí dluhu?

Prominutí dluhu definuje zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník. Jde o zrušení části závazku týkajícího se určitého dluhu dlužníka, přičemž rozhodná je vůle věřitele, v jakém rozsahu dluh promine.

To znamená, že jde o dohodu o prominutí dluhu mezi vámi a vaším věřitelem, která může proběhnout jakoukoli formou – tedy i ústně. Vždy však doporučujeme uzavřít raději písemnou dohodu o prominutí části dluhu (nebo jeho celku), v níž jasně specifikujete, co je předmětem prominutí dluhu a jaké jsou podmínky. 

Prominutí dluhu totiž může být navázáno na splnění určitých podmínek. Například u úvěrů se můžete s věřitelem dohodnout na splátkovém kalendáři s tím, že pokud budete řádně splácet, část úroků z prodlení vám bude prominuta. 

Věřitel vám může dokonce prominout i dluh, který ke dni prominutí ještě neexistuje a vznikne v budoucnu. Prominout je možné i tomu, kdo dluh pouze zajišťuje jako ručitel. Naopak nelze prominout dluh u neplatného závazku nebo závazku, který již zanikl splněním.

Jaké jsou podmínky prominutí dluhu?

Zákon nevyžaduje, abyste vy jakožto dlužník vyjádřili s prominutím dluhu výslovný souhlas. Pokud neprojevíte svůj nesouhlas bez zbytečného odkladu – výslovně nebo tím, že budete nadále dluh platit –, má se za to, že s prominutím dluhu souhlasíte.

Na rozdíl od zrušení smlouvy dochází při prominutí dluhu ke zrušení jen vašeho určitého dluhu. Vždy navíc záleží na věřiteli, co vše promíjí a do jaké výše:

• Jistinu
• Úroky a úroky z prodlení
• Smluvní pokuty
• Náklady na vymožení dluhu
• Vše

Například pokud dlužíte 10 000 Kč na úrocích a na smluvní pokutě dalších 50 000 Kč, věřitel vám může prominout dluh včetně všech úroků a smluvní pokuty, ale také jen zčásti.

V případě, že vám věřitel promine celý dluh, váš dluh zanikne a spolu s ním i jeho zajištění. K tomu vám věřitel může vydat tzv. kvitanci (písemné potvrzení od věřitele pro dlužníka, že splnil svůj dluh) nebo vám vrátí dlužní úpis, aniž byste ho splnili.

Jaký má vliv prominutí dluhu jednomu ze solidárních dlužníků na ostatní dlužníky?

Máte na krku dluh, který není jen váš? Pokud za něj ručíte s dalšími spoludlužníky společně a nerozdílně a věřitel promine dluh jen jednomu z vás, nezaniká automaticky dluh i ostatním. Prominutí má vůči ostatním spoludlužníkům účinek jen v rozsahu podílu toho z vás, komu byl dluh prominut. Zbytek dluhu může věřitel dále požadovat po ostatních solidárních spoludlužnících.

Dosáhněte odpuštění dluhů v insolvenci

V situaci, kdy vás trápí více dluhů, které nezvládáte splácet, může být snaha o domluvu s věřiteli náročná a zdlouhavá. Naštěstí existuje i jiná cesta, která vás k odpuštění dluhů může dovést. Insolvence prostřednictvím oddlužení představuje legální a bezpečný způsob, jak se jednou provždy zbavit svých dluhů. 

Právě prominutí zbytku dluhů bývá jednou z hlavních motivací, proč se více než 20 tisíc Čechů rozhodlo v roce 2025 vstoupit do insolvence. V případě, že se vám podaří splnit zákonné podmínky oddlužení, soud vám může už za 3 roky odpustit nesplacené dluhy a vy tak můžete začít s čistým štítem.

Kdy dochází k odpuštění dluhu v insolvenci?

Podmínky osvobození od zbývajících dluhů se odvíjí od toho, kdy jste zahájili své oddlužení.

• Před 1. 10. 2024 – Dluhy vám budou odpuštěny po 5 letech splátkového kalendáře, pokud míra uspokojení nezajištěných věřitelů dosáhla alespoň 30 %. V případě, že byla míra uspokojení nižší, soud bude prověřovat, jestli jste k uspokojení vynaložili maximální úsilí. Pokud jste uhradili více než 60 % dluhů, bude vám zbytek odpuštěn již po třech letech.
• Po 1. 10. 2024 – K osvobození od zbylých dluhů dojde po 3 letech splátkového kalendáře v případě, že míra uspokojení pohledávek nezajištěných věřitelů dosáhla hranice určené soudem v usnesení o schválení oddlužení.

Po poslední splátce oddlužení vypracuje váš insolvenční správce zprávu pro osvobození, kterou zašle insolvenčnímu soudu. Ve zprávě zmíní, kolik bylo v rámci oddlužení splaceno, zda byly uspokojeny pohledávky vašich věřitelů a jak jste splnili své povinnosti. Například jestli jste se nadále nezadlužovali, splnili osobní cíl, neskrývali jste majetek, poskytovali jste pravdivé informace o svých příjmech a výdajích atd. Přečtěte si, co je nepoctivý záměr dlužníka v insolvenci a jak mu předejít.

Insolvenční soud následně vydá usnesení o splnění oddlužení a osvobození od placení v oddlužení neuspokojených dluhů a rozhodne o ukončení oddlužení (zpravidla do pár týdnů od doby, kdy soud obdrží závěrečnou zprávu od insolvenčního správce). Projděte si, jak probíhá insolvence krok za krokem.

Z vaší strany tak na závěr není potřeba podat žádnou žádost o prominutí zbytku dluhů v insolvenci, jelikož k tomu na konci oddlužení dojde automaticky.

Jaké dluhy nelze v insolvenci prominout?

Pozor, ne všechny vaše závazky mohou být na konci oddlužení prominuty. Výjimky se týkají:

• Výživného na děti a náhrady škody na zdraví – jde o přednostní dluhy, které nikdy nezanikají.
• Peněžitého trestu nebo jiné majetkové sankce, která byla dlužníkovi uložena v trestním řízení pro úmyslný trestný čin, stejně jako pohledávek na náhradu škody způsobené úmyslným porušením právní povinnosti.
• Nových dluhů vzniklých po rozhodnutí o úpadku či po schválení oddlužení.
• Pohledávek insolvenčního správce na odměnu a hotové výdaje.

Milostivé léto: Mimořádné odpuštění dluhů

Možná už jste někdy slyšeli o tom, že stát čas od času poskytuje dlužníkům mimořádnou příležitost k odpuštění určitých dluhů. Tuto časově omezenou oddlužovací akci nazýváme Milostivé léto. Její podmínky se každý rok mění.

Podívejte se, jaké dluhy stát odpouštěl v minulých letech a jestli se podobné akce dočkáme i letos. V každém případě při posledním Milostivém létě zákonodárci uváděli, že se podobná akce nebude v nejbližších letech opakovat. Nemá proto v tuto chvíli smysl na ni vyčkávat. Začněte své dluhy řešit co nejdříve pomocí insolvence.

Zdroje:

• https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2012-89
• https://mapazadluzeni.cz