Shrnutí novely insolvenčního zákona 2024: Oddlužení na 3 roky a další novinky

Oddlužení představuje druhou šanci pro dlužníky, aby se poctivě vypořádali se svými dluhy oficiální zákonnou cestou a mohli začít zase normálně žít. Po dlouhých měsících vyjednávání a diskuzí ohledně nových podmínek oddlužení je na světě novela insolvenčního zákona, která přináší zcela zásadní změnu. Zkracuje dobu oddlužení z 5 let na 3 roky pro všechny fyzické osoby.

Co to znamená pro dlužníky, věřitele a celou naši společnost? Přečtěte si přehledné shrnutí toho nejdůležitějšího, co novela změní.

Co je cílem novely insolvenčního zákona?

Novelu insolvenčního zákona schválili poslanci 22. 5. 2024, Senát 11. 7. 2024 a poté ji 23. 7. 2024 podepsal Prezident. Novela nabyla účinnosti 1. října 2024, kdy jsme se přidali k dalším státům Evropské unie, které již tříleté oddlužení mají.

„Leitmotivem této novely je snaha o vyřešení základního problému tuzemského exekučního a insolvenčního práva, jímž je stav, kdy dlužníkům, kteří se již dávno měli nacházet v procesu oddlužení, se do něj z nějakého neznámého důvodu nechce. A tak v České republice máme přes 450 000 osob se třemi a více exekucemi, vůči nimž však exekuční právo v naprosté většině případů selhává a neplní svoji funkci, neboť tyto osoby se s mnohočetnými exekucemi potýkají dlouhodobě, bez jakékoliv možnosti (či vůle) je splatit.

Tyto osoby velmi často žijí v šedé ekonomice, s optimalizovanými či vyloženě skrytými příjmy, pro celý ekonomický systém jsou přítěží, neboť do něj nepřispívají (či přispívají pouze marginálně), avšak zpravidla z něj notně čerpají. Pro věřitele jsou pak noční můrou, neboť nejen, že jim neuhrazením dluhu způsobili škodu, avšak tato se dále zvyšuje, když s obsluhou jejich dluhů mají akorát další starosti a náklady. Každá racionálně smýšlející lidská společnost by přitom měla směřovat k tomu, aby v ní žilo takovýchto dlužníků pokud možno co nejméně, přičemž těm, u kterých takto zásadní ekonomické selhání nastane, by měl zbytek společnosti pomoci se z něj vymanit, což je základním cílem této novely,“ popsal pro Echo24 Mgr. Tomáš Souček z eBankrot a advokátní kanceláře ADKINS Legal.

Co novela insolvenčního zákona z roku 2024 přináší?

Níže najdete seznam toho nejdůležitějšího, co novela přináší. Všechny novinky si můžete přečíst zde.

• Zkracuje se standardní doba oddlužení plněním splátkového kalendáře z 5 let na 3 roky.
• Zkracuje se doba pro vyškrtnutí dlužníka z insolvenčního rejstříku, a to na 3 roky od osvobození.
• Snižuje se povinná minimální splátka v oddlužení, jelikož už její součástí nebude odměna za přezkum pohledávek.
• Zákonná domněnka splnění oddlužení při uspokojení: Plošná hranice 30 % uspokojení pohledávek nezajištěných věřitelů se ruší a nahrazuje se individuálně určenou mírou uspokojení pohledávek s ohledem na schopnosti, možnosti a majetkové poměry dlužníka.
• Získáváte možnost opakovaného přerušení oddlužení v celkové délce až do 1 roku.
• Prodlužuje se doba, ve které je ztížený přístup k opakovanému oddlužení, z 10 na 12 let.
• U opakovaného oddlužení bude délka oddlužení automaticky činit 5 let.
• Splácet můžete věřitelům dobrovolně i z nezabavitelné částky příjmu nebo jiných příjmů, které nelze postihnout výkonem rozhodnutí nebo exekucí.
• Zavádí se povinná součinnost vašeho zaměstnavatele a poskytovatelů úvěrů s vaším insolvenčním správcem ohledně předkládání dokladů o příjmech.
• Získáte možnost prodloužit dobu splácení až o 1 rok při porušování povinností, místo aby vám bylo oddlužení hned zrušeno.
• Rozšiřují se důvody, pro které lze zrušit schválené oddlužení.
• Pokud máte vícečetné exekuce (tedy 4 a více), budou se vám povinně automaticky provádět vyšší srážky ze mzdy než u nepřednostních exekucí. Cílem je motivovat dlužníky k řešení dluhů oddlužením.
• Věřitelé pohledávek z výživného budou mít větší ochranu v úvodní fázi oddlužení.
• Zavádí se centrální evidence srážek ze mzdy.
• Zjednodušuje se vzor vyrozumění o zahájení exekuce.
• Exekuci můžete nově platit i na dálku, například skrze internetové bankovnictví.

S čím novela pomůže dlužníkům, věřitelům a celému státu?

Věřitelům slibuje novela kladení většího důrazu na to, aby dlužník v oddlužení dosahoval adekvátní výše příjmu a tento uměle neponižoval. Tím by mělo dojít k vyšší míře splácení jejich pohledávek. 

Celé naší společnosti novela pomůže posílit kontrolu zneužívání oddlužení nepoctivými dlužníky a rychleji snižovat počet lidí v exekuci, což by mělo dlužníky dříve vracet do standardního pracovního procesu, v němž budou řádně hradit daně a povinné odvody.

Dlužníkům pomůže zkrácení doby oddlužení k rychlejšímu návratu do běžného života bez dluhů a do legální ekonomiky. Dlužník tak bude moci začít zase naplno využívat svůj příjmový potenciál a rychleji se dostane z dluhové pasti.

„Pakliže bychom posuzovali příklad dlužníka s celkovým dluhem ve výši 800 tisíc korun, který pobírá průměrnou mzdu 30 tisíc měsíčně čistého, je rozvedený a má vyživovací povinnost ke dvěma dětem, s nimiž sdílí společnou domácnost, činí dle aktuálně platné právní úpravy srážka z dlužníkových příjmů 7 294 korun měsíčně. Částka ve výši 1 089 korun měsíčně pak z této srážky putuje na odměnu a náhradu hotových výdajů insolvenčního správce, přímo mezi věřitele je tedy rozdělováno 6 205 korun měsíčně.

Za pět let splácení oddlužení tedy takový dlužník uhradí svým věřitelům celkem 372 300 korun, což představuje cca 46,54 % celkové výše jeho dluhu. Pakliže zkrátíme splátkový kalendář na 36 měsíců, obdrží věřitelé celkem 223 380 korun, což představuje necelých 28 % celkové dlužné částky. Rozdíl je tedy na první pohled markantní,“ popsal Mgr. Tomáš Souček.

Pozor ale, nové podmínky oddlužení se vztahují jen na dlužníky, kteří podají návrh na povolení oddlužení od 1. října 2024. Pokud chcete i vy využít výhodných podmínek osobního bankrotu (lidové označení pro oddlužení), domluvte si s námi konzultaci.