Jak se zbavit dluhů? 5 kroků, které vás z nich dostanou ven

V Česku dluží víc než 2,3 milionu lidí. Pokud patříte mezi ně, nemusíte se za své dluhy stydět. I nejnáročnější finanční situace se dá řešit, pokud před ní nebudete zavírat oči a postavíte se jí čelem. Jak na dluhy a jak se dostat z dluhů vám radíme už od roku 2011 a k novému začátku bez finančních potíží jsme dovedli více než 15 000 klientů. Chcete i vy začít s čistým štítem? Přečtěte si naše praxí osvědčené postupy, jak vyřešit dluhy.

Ve zkratce

• Zjistěte, kde všude dlužíte, a začněte s věřiteli aktivně jednat.
• Pokud už své dluhy nezvládáte, vyhlaste s naší pomocí osobní bankrot.
• Oddlužení zastaví exekuce a osvobodí vás od splácení dluhů už za 3 roky.

Zavolejte nebo prozvoňte

774 010 700

(zavoláme vám zpět)

Chcete raději napsat?

Poslat zprávu

1. Zjistěte, kde všude dlužíte

Zamotali jste se do dluhové spirály a nevíte, kde všude jste dluhy nasekali? Krok jedna zní: udělejte si přehled o svých závazcích. Nic jako centrální registr dlužníků však v České republice neexistuje, a proto budete muset nahlédnout do více registrů a obrátit se na příslušné instituce. Projděte si náš návod, jak zjistit dluhy.

Nemáte na podobné administrativně složité úkony dostatek času nebo znalostí? Neváhejte se na nás obrátit, vaše dluhy dohledáme!

Následně si sepište dluhy do přehledné tabulky nebo na papír od nejmenšího po největší a doplňte výši měsíční splátky. Zkontrolujte, jestli není některý z dluhů již promlčený. Věřitel na vás nemůže začít vymáhat dluh, pokud tak neučinil do 3 let od chvíle, kdy mohl toto své právo poprvé uplatnit, tedy od prvního dne po splatnosti dluhu.

Pokud některý z nepromlčených dluhů nesplácíte, ozvěte se co nejdříve věřitelům a začněte jednat. Domluvte si splátkový kalendář nebo ho zkuste upravit tak, abyste zvládali splácet. Hraní si na mrtvého brouka ničemu neprospěje, protože vám mezitím budou dluhy narůstat o úroky, penále či smluvní pokuty a můžete skončit až v exekuci.

Pokud vám dělá problém zapamatovat si množství termínů a částek, které musíte věřitelům posílat, usnadněte si práci a nastavte si trvalé příkazy. Zaplacené splátky si také zaznamenejte v připravené tabulce.

2. Zkuste najít způsob, jak ušetřit

Do další tabulky si zapište všechny své měsíční útraty. Počítá se každá maličkost. K tomu přidejte částku, kterou měsíčně vyděláváte, a částku, kterou potřebujete na splácení dluhů. 

Nemáte dost peněz na minimální splátky všech svých dluhů? Další půjčka není řešení, ale cesta do čím dál hlubší dluhové propasti. Namísto dalšího zadlužování se popřemýšlejte, kde můžete ušetřit. 

Například:

• Stravování ve fastfoodech, dovoz jídla
• Impulzivní nákupy zbytečností v supermarketech (sladkosti, alkohol…)
• Cigarety
• Výherní losy, sportka
• Dovolená
• Jízdy taxíkem
• Drahé dárky pro rodinu na Vánoce a narozeniny
• Předplatná (Spotify, Netflix…)
• Nadbytečná nebo drahá pojištění

Zkrátka a dobře zkuste na nějakou dobu omezit vše, co k životu nutně nepotřebujete. Pomoct vám může také refinancování úvěru, během nějž ho převedete od jedné instituce k jiné, která vám nabídne výhodnější podmínky. Zvážit doporučujeme i konsolidaci půjček.

3. Peníze navíc využijte moudře

Podařilo se vám vydělat finance navíc? Využijte je na mimořádné splátky dluhů, abyste si zkrátili celkovou dobu splácení. Existují dva způsoby, jak dluhy splácet.

Metoda sněhové koule

Vyberete si ze všech dluhů ten nejmenší, u kterého každý měsíc zaplatíte více než minimální splátku. Vždy vám však musí zůstat dostatek peněz, abyste zaplatili minimální splátky i u všech ostatních dluhů. Jakmile splatíte nejmenší dluh, jdete splácet druhý nejmenší.

Tato metoda má pozitivní psychologický efekt. Jelikož jde o nejmenší půjčku, pravděpodobně ji brzy splatíte. To vás povzbudí ke splácení dalších závazků. 

Za nevýhodu považujeme fakt, že nejmenší půjčka nemusí být nutně ta, u které máte nejvyšší úrok, takže celkově přeplatíte více než u druhé metody.

Metoda lavina

V této metodě se zaměříte primárně na půjčku, u které máte nejvyšší úrok, a u té každý měsíc zaplatíte více než minimální splátku. U všech ostatních dluhů pak budete platit pouze minimální splátku. Jakmile splatíte dluh s nejvyšším úrokem, začnete se soustředit na dluh s druhým nejvyšším úrokem a podobně.

V praxi by to znamenalo, že při splácení první metodou budete vkládat peníze navíc nejprve do spotřebního úvěru č. 2. U metody lavina byste naopak platili více než minimální měsíční splátku u spotřebního úvěru č. 1. 

• Spotřební úvěr č. 1 v hodnotě 45 000 Kč s úrokem 12 %
• Spotřební úvěr č. 2 v hodnotě 8 000 Kč s úrokem 9 %
• Půjčka na auto v hodnotě 130 000 Kč s úrokem 8 %
• Hypotéka v hodnotě 1 500 000 Kč s úrokem 3 %

4. Vyhlaste osobní bankrot

Pokud máte dluhy u 2 a více věřitelů, které déle než 30 dní nezvládáte splácet, přičemž jste v platební neschopnosti, pak se nacházíte v takzvaném úpadku. Neschopnost splácet můžete vyřešit legálním způsobem – oddlužením, kterému se lidově říká osobní bankrot. To vám nabízí příležitost, jak se jednou provždy zbavit svých dluhů a postavit se zpět na vlastní nohy. 

Proč zahájit proces oddlužení? 

Oddlužení splátkovým kalendářem se zpeněžením majetkové podstaty je nyní výhodnější než kdy dřív.

• Splátkový kalendář trvá maximálně 3 roky a nemusíte splatit ani 30 % svých dluhů.
• Všechny dluhy se vám sjednotí do jedné jediné splátky.
• Zahájením oddlužení dojde k zákazu provedení exekuce, takže už se nebudete muset bát exekutorů ani vymahačů.
• Vaše dluhy už nebudou narůstat o úroky, smluvní pokuty, penále a odměny advokátů nebo exekutorů.
• Každý měsíc vám zůstane nepostižitelná část příjmů, takže budete mít z čeho hradit náklady na živobytí svoje a své rodiny.

Pokud splníte zákonem dané podmínky oddlužení, budete osvobozeni od nutnosti splatit zbylé závazky. A to včetně těch, které věřitelé do vaší insolvence nepřihlásili.

5. Požádejte o pomoc

Dostat se z dluhů není lehká věc a může to mít velký vliv na vaše fyzické i psychické zdraví. Nebojte se proto říct si o pomoc – rodině, známým, ale i profesionálům, kteří vám v tíživé situaci poradí. V eBankrot vám rádi pomůžeme najít řešení a vyřídíme za vás všechny dokumenty, které jsou k oddlužení potřeba.

Poslechněte si také záznam pořadu Radioporadna Českého rozhlasu Hradec Králové a Dopoledne pod Ještědem Českého rozhlasu Liberec, kde o podmínkách insolvence mluvil náš právník Mgr. Tomáš Souček.