Je splátka v insolvenci pevná a jak ji snížit?

Více než 20 tisíc dlužníků využije každoročně oddlužení jako možnost, jak se legálně dostat z problémů s dluhy. A není divu. Oddlužení, lidově osobní bankrot, je nyní výhodnější než kdy dřív. Díky novele insolvenčního zákona z roku 2024 můžete být osvobozeni od svých dluhů po 3 letech a splatit přitom nemusíte ani 30 % svých závazků.

Chcete také vyhlásit osobní bankrot, ale obáváte se, že vaše měsíční splátky budou příliš vysoké? Přečtěte si, zda je splátka v insolvenci pevná a jak ji můžete snížit.

Kolik budete v oddlužení měsíčně splácet?

Oddlužení představuje jeden ze tří způsobů řešení úpadku dlužníka v insolvenčním řízení. Probíhat může dvěma způsoby:

• Zpeněžením majetku dlužníka, kdy dojde k prodeji vašeho movitého a nemovitého majetku. Přečtěte si, kdy a jak dochází k prodeji nemovitosti v insolvenci.
• Plněním splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty, kdy budete po dobu 3 let každý měsíc splácet dluhy ze svých příjmů a zároveň dojde k prodeji vašeho hodnotnějšího majetku.

Ptáte se, kolik vám budou měsíčně ze mzdy srážet? Vše se odvíjí od výše vašich příjmů a počtu vyživovaných osob. Měsíční splátka v insolvenci totiž není fixně daná, ale vypočítává se pro každého dlužníka zvlášť. Spočítejte si výši své splátky v naší online kalkulačce oddlužení zdarma.

Projděte si také:

• Jak probíhá insolvence krok za krokem
• Jak funguje oddlužení
• Kompletní podmínky oddlužení

Je možné snížení splátek v insolvenci?

Pokud vás vyděsila částka, kterou vám kalkulačka ukázala, máme pro vás dobrou zprávu. Insolvenční zákon umožňuje dlužníkům požádat insolvenční soud o stanovení nižších než zákonem určených splátek. Učinit tak můžete:

• při podávání návrhu na povolení oddlužení,
• na přezkumném jednání a osobním jednání s insolvenčním správcem, kterého vám soud přidělí,
• ale i po schválení oddlužení.

V prvním případě je nutné už při sepisování návrhu na povolení oddlužení uvést výši navrhovaných měsíčních splátek nebo způsob jejich určení v rámci formuláře návrhu na povolení oddlužení. Doplnit musíte také důvody, proč chcete splátky snížit.

Jak snížit splátku v insolvenci?

Aby vám insolvenční soud snížil splátky v oddlužení, musíte splňovat jednu z těchto dvou podmínek:

• vzhledem k okolnostem lze předpokládat, že výše splátek stanovená dle zákonného postupu je způsobilá ohrozit plnění splátkového kalendáře, tedy že po úhradě splátky oddlužení by vám již nezbývalo dostatek peněz k uhrazení vašich ostatních výdajů,
• míra uspokojení pohledávek nezajištěných věřitelů bude v porovnání se stávajícím stavem vyšší i při jiné výši měsíčních splátek.

Druhá podmínka představuje například situaci, kdy si budete moci díky snížené splátce vyřídit řidičské oprávnění a nastoupit tak na lépe placené pracovní místo; nebo budete moci nastoupit do nového zaměstnání, do kterého ale budete muset dojíždět, čímž dojde ke zvýšení vašich měsíčních výdajů; a podobně.

O snížení splátky v oddlužení můžete požádat jen v odůvodněných případech, kdy došlo ke změně vašich poměrů a hrozí, že nebudete schopni dále splácet původní výši splátky. Případně kdy může být jiná výše splátky nakonec přínosná pro vaše věřitele – například když si potřebujete zvýšit kvalifikaci apod. Například se vás dotklo zvyšování cen energií, máte vážné zdravotní či rodinné potíže, narodilo se vám dítě, snížil se váš pravidelný příjem z důvodu ztráty zaměstnání nebo jste se stali starobním či invalidním důchodcem atd. 

Pokud se nacházíte v procesu oddlužení a některá z těchto situací nastala, budete muset insolvenčnímu soudu prokázat, že vaše situace v době schválení oddlužení byla odlišná a že skutečně došlo ke zvýšení vašich nákladů či snížení vašich příjmů. Dříve než informujete svého insolvenčního správce, si proto připravte vše, co vám pomůže změnu poměrů u soudu prokázat.

Jedná se například o:

• doklady, kterými prokážete změnu poměrů,
• zvýšené náklady na bydlení,
• zvýšené náklady spojené se zaměstnáním,
• zvýšené náklady na běžný provoz domácnosti – léky, speciální potraviny a doplňky, hygienické potřeby, oblečení a podobně.

Při podávání žádosti budete muset určit, o kolik chcete zvýšit svou nezabavitelnou částku, a tím pádem snížit měsíční splátku v oddlužení. Ale pozor: insolvenční soud není vaším návrhem na úpravu výše měsíčních splátek vázán.Jste OSVČ a plánujete vyhlásit osobní bankrot? Podívejte se, jaká je výše srážek při oddlužení podnikatelů.