Způsoby řešení úpadku: Jaké existují formy oddlužení?

Stahují vás problémy s dluhy ke dnu? Přestaňte se v nich topit a sáhněte po záchranné vestě, kterou představuje oddlužení. Tento legální způsob řešení dluhů je nyní výhodnější než kdy dřív a může vás jednou provždy zbavit finančních problémů. Přečtěte si, jaké formy oddlužení v České republice existují a co vás u jednotlivých metod zbavení se dluhů bude čekat.

Ve zkratce

• V Česku existují 3 hlavní způsoby řešení úpadku. Nejčastější volbou je oddlužení.
• Oddlužení lze provést buď zpeněžením majetkové podstaty (již se téměř nepoužívá), nebo splátkovým kalendářem se zpeněžením majetkové podstaty.
• Splátkový kalendář oddlužení ve standardních případech trvá jen 3 roky, a pokud splníte podmínky, stát vám zbytek dluhů odpustí.

Zavolejte nebo prozvoňte

774 010 700

(zavoláme vám zpět)

Chcete raději napsat?

Poslat zprávu

3 způsoby řešení úpadku v Česku

Nejprve si pojďme připomenout základní pojmy, které se s oddlužením pojí. Abyste mohli své dluhy tímto způsobem řešit, musíte se nacházet buď v tzv. hrozícím úpadku, nebo v tzv. úpadku, tedy:

• mít alespoň 2 věřitele,
• mít závazky více než 30 dnů po lhůtě splatnosti,
• být v platební neschopnosti.

Insolvenční zákon však nepracuje jen s oddlužením: rozlišuje 3 základní způsoby řešení úpadku nebo hrozícího úpadku v insolvenčním řízení, a to konkurz, reorganizaci a zmíněné oddlužení.

Konkurz

Konkurz patří mezi likvidační způsoby řešení úpadku a může být zvolen jak pro fyzické, tak právnické osoby. Používá se zpravidla tehdy, kdy není možné zvolit reorganizaci nebo oddlužení, což jsou postupy mírnější vůči dlužníkovi. 

V rámci konkurzu dochází ke kompletnímu zpeněžení majetkové podstaty (k prodeji vašeho majetku) a k poměrnému uspokojování pohledávek věřitelů. Po skončení konkurzu však nesplacené dluhy nezanikají jako u oddlužení, věřitelé je tudíž od vás i po skončení insolvenčního řízení mohou dále vymáhat například prostřednictvím exekuce.

Reorganizace

Reorganizace je způsob řešení úpadku právnických osob a podnikatelů a týká se jejich podniku. Blíže se jí proto věnovat nebudeme.

Oddlužení

Nejčastějším způsobem řešení úpadku je v současnosti oddlužení, o které ročně požádá kolem 20 000 dlužníků. Ze všech tří metod vám jako jediná umožní nový životní start. V případě splnění zákonných podmínek vás totiž insolvenční soud osvobodí od nutnosti splatit zbylé závazky. Osobní bankrot (lidové označení pro oddlužení) může vyhlásit fyzická osoba (případně také právnická osoba, která není považována za podnikatele). V dnešní době tak o oddlužení může požádat i aktivní podnikatel. O formě oddlužení rozhodují nezajištění věřitelé. Pokud však k jejich rozhodnutí nedojde, zvolí metodu oddlužení insolvenční soud. V rámci insolvenčního návrhu a návrhu na povolení oddlužení můžete předložit svou představu o způsobu a průběhu oddlužení, ale samotné rozhodnutí není na vás.

Jaké formy oddlužení existují? 

Oddlužení lze řešit dvěma metodami:

• oddlužení zpeněžením majetkové podstaty (již se téměř nepoužívá),
• oddlužení splátkovým kalendářem se zpeněžením majetkové podstaty.

Oddlužení zpeněžením majetkové podstaty

Prvním ze způsobů oddlužení je zpeněžení majetkové podstaty, při němž dojde k soupisu veškerého vašeho majetku do tzv. majetkové podstaty a následnému prodeji. Výtěžek pak jde na jednorázové uspokojení věřitelů.

Do majetkové podstaty se řadí jen majetek, který vlastníte nebo získáte do schválení oddlužení. Jakýkoliv majetek nabytý poté už zůstane nedotčen.

Stejně tak nedojde k prodeji majetku, který nelze postihnout výkonem rozhodnutí nebo exekucí, což jsou například:

• běžné součásti oděvu,
• obvyklé vybavení domácnosti,
• snubní prsten a jiné předměty podobné povahy,
• zdravotnické potřeby,
• hotovost do částky odpovídající dvojnásobku životního minima,
• domácí zvířata.

Zjistěte, jak v insolvenci nepřijít o auto a kdy a jak v insolvenci dochází k prodeji nemovitosti.

Oddlužení splátkovým kalendářem se zpeněžením majetkové podstaty

Jelikož první způsob oddlužení se dnes již téměř nepoužívá, čeká vás s největší pravděpodobností oddlužení splátkovým kalendářem se zpeněžením majetkové podstaty. Při tomto postupu jste nad rámec prodeje hodnotnějšího majetku nadále povinni splácet po určenou dobu soudem určenou částku. Spočítejte si výši měsíční splátky oddlužení v naší online kalkulačce zdarma.

Díky novele insolvenčního zákona z roku 2024 trvá splátkový kalendář ve standardních případech pouze 3 roky, a abyste prošli oddlužením úspěšně, nemusíte splatit ani 30 % svých dluhů. Dluhů se tedy zbavíte:

• buď dříve než po 3 letech splácení, pokud zaplatíte 100 % dluhů (třeba již po jednom roce),
• nebo po 3 letech splácení, kdy sice nezaplatíte 100 % svých dluhů, ale jinak budete plnit všechny podmínky oddlužení stanovené v rozhodnutí soudu o schválení oddlužení.

Proč se vyplatí řešit dluhy oddlužením?

Výhod má oddlužení celou řadu.

• Jak už jsme zmínili, nemusíte splatit ani 30 % svých závazků, což byla dříve podmínka.
• K vyhlášení osobního bankrotu vám stačí prokázat 2 dluhy po splatnosti.
• V oddlužení se všechny vaše dluhy spojí do jednoho, splácet tak budete jen jednu měsíční splátku namísto několika.
• Každý měsíc vám zůstane nezabavitelná částka na živobytí vaše a vaší rodiny.
• Dluhy už nebudou narůstat o úroky, smluvní sankce a další poplatky.
• Zastaví se také veškeré exekuce a exekutoři už na vás nebudou moct.
• Nebudete muset komunikovat s věřiteli, jelikož ti své pohledávky vůči vám budou moci uplatnit pouze v oddlužení a nemohou je od vás chtít nijak jinak.

Pokud úspěšně projdete procesem oddlužení, stát vás osvobodí od zbylých dluhů jednou provždy.