Chráněný účet: Založte si účet, na který exekutor nemůže

Zablokoval vám exekutor bankovní účet nebo vám exekuce na účet hrozí? Možná vás napadlo, že řešením bude založit si nový účet, kam si peníze před exekutorem schováte. Má to ale háček.

Zakládat si nový účet v exekuci obecně nedává smysl, protože věřte nám, exekutor se o něm dozví. A zablokuje ho stejně jako ten předchozí, a to zpravidla velmi rychle. Pokud tedy nejde o chráněný účet – bankovní účet, na který exekutor nemůže. Přečtěte si, jak chráněný účet funguje a jak ho založit.

Ve zkratce

• Chráněný účet je účet, na který exekutor nemůže a na který chodí pouze chráněné příjmy.
• Chráněný účet si mohou zřídit fyzické osoby s exekucí, a to zdarma.
• Zajistí vám přístup k penězům, které vám exekutor musí ze zákona ponechat pro základní životní potřeby.

Zavolejte nebo prozvoňte

774 010 700

(zavoláme vám zpět)

Chcete raději napsat?

Poslat zprávu

Co je chráněný účet

Chráněný účet je zvláštní typ běžného účtu, který si mohou zřídit fyzické osoby, jejichž běžný bankovní účet byl postižen exekucí. Na chráněný účet vám mohou chodit pouze chráněné příjmy, kterým se budeme věnovat za chvíli. Převod peněz na tento účet může provádět pouze banka, u které jste si chráněný účet otevřeli.

Jde tedy o bankovní účet, na který exekuce nemůže. Zajistí, že peníze, na které máte v rámci exekuce nárok, vám zůstanou k dispozici a můžete s nimi hospodařit – vybírat hotovost, posílat platby nebo platit platební kartou.

Co je chráněný příjem?

Za chráněný příjem označujeme příjmy, které nepodléhají výkonu rozhodnutí, nebo příjmy podléhající výkonu rozhodnutí v tzv. nepostižitelné výši. Stručně řečeno, bavíme se o části peněz, kterou vám exekutor musí ze zákona ponechat pro zajištění základních životních potřeb vašich a vaší rodiny.

Chráněný příjem se vypočítává z vaší měsíční mzdy. Jeho výše závisí na počtu přednostních a nepřednostních pohledávek a počtu vyživovaných osob. Spočítejte si zdarma, kolik vám v exekuci zůstane, v naší online kalkulačce.

Proč se vyplatí mít účet chráněný před exekucí?

Chráněný účet pro dlužníky v exekuci existuje v České republice od 1. 7. 2021, kdy ho zavedla novela občanského soudního řádu. Vláda tímto krokem vyslyšela dlouholetá volání nás odborníků, kteří pomáhají lidem z dluhů. 

Zatímco v jiných evropských zemích chráněné účty již dávno fungovaly, u nás se řada dlužníků místo řešení propadala do stále hlubší dluhové pasti. Důvodem bylo dvojité postižení příjmů v exekuci, kdy

• nejprve došlo k exekuční srážce z příjmu dlužníka
• a následně k zablokování jeho bankovního účtu, kam mu však byly odesílány nepostižitelné příjmy.

Dlužníci tak ze dne na den přišli o veškeré své prostředky a neměli z čeho uhradit ani základní životní potřeby. Systémem byli dohnáni k dalším půjčkám a většímu zadlužování se, čímž se roztočila jejich dluhová spirála. Vyhněte se této situaci a založte si s naší pomocí účet chráněný před exekucí, který vám může výrazně ulehčit život.

Jaké jsou podmínky založení chráněného účtu?

Chráněný účet si může zřídit každý obyvatel České republiky, jehož běžný účet je postižený exekucí. Založit si můžete pouze jeden chráněný účet v českých korunách, a to u banky, u které máte svůj běžný účet. Založení i vedení chráněného účtu pro lidi v exekuci je zdarma.

Pozor, nově bude chráněný účet umožněn i lidem s dluhy vůči státu

Na rozdíl od dlužníků s exekucemi vedenými soukromými soudními exekutory neměli ještě donedávna dlužníci v exekuci, která je vedena úřady (např. finančními úřady, ČSSZ nebo zdravotní pojišťovnou atd.), možnost založit si chráněný účet. Toto znevýhodnění však ruší dvě novely, které na konci června 2025 podepsal prezident České republiky.

Od ledna 2026 si tak budou moct zřídit chráněný účet i ti z vás, kteří se zadlužili vůči státu například na daních, pojistném na sociální či zdravotní pojištění, místních poplatcích či pokutách atd.

Jak a kde si založit chráněný účet?

Žádost o založení chráněného účtu můžete podat kdykoliv po doručení usnesení o nařízení exekuce.

1. Stáhněte si Potvrzení k chráněnému účtu z webu Ministerstva spravedlnosti České republiky.
2. Obraťte se na toho, kdo vám vyplácí příjem (mzdu, výplatu), aby vám potvrzení vystavil. Pokud podnikáte, můžete požádat o potvrzení své klienty a odběratele. V případě, že jste rodič pobírající alimenty, požádejte rodiče, který vám výživné platí.
3. Vyplňte, ze kterého čísla účtu vám je chráněný příjem vyplácen a číslo účtu, kam vám platby chodí nyní. Vybrat můžete pouze jeden obstavený účet (běžný účet, který je postižen exekucí). Pokud jich máte více, domluvte se se všemi, kdo vám příjem vyplácí, aby vám jej zasílali na jeden vybraný účet.
4. Vyplněné potvrzení zašlete tomu, kdo blokaci účtu nařídil. Nejčastěji jde o exekutora.
5. Sdělte své bance, kde máte obstavený účet, číslo účtu, ze kterého vám chodí chráněný příjem, a také číslo vašeho obstaveného účtu, na který jsou peníze vypláceny.
6. Požádejte banku o zřízení chráněného účtu.

Zajímá vás, jak dlouho trvá zřízení chráněného účtu? Banka je povinna vám ho založit do 5 pracovních dnů ode dne, kdy o něj požádáte. 

Jak funguje chráněný účet?

Jak jsme již zmínili, chráněný účet můžete mít jen jeden. Banka vám ho musí založit zdarma, může si však účtovat poplatky za vydání platební karty, zasílání výpisu z účtů a podobně. Zároveň vám nemusí umožnit čerpat úvěr nebo poskytovat další doplňkové služby (například cestovní pojištění atd.).

O zřízení chráněného účtu banka informuje exekuční soud. Následně vám na něj jednorázově převede trojnásobek životního minima, na který máte ze zákona právo, pokud se tedy tato částka nacházela na vašem obstaveném účtu. V roce 2025 činí životní minimum 4 860 Kč, tudíž trojnásobek je 14 580 Kč.

Nikdo kromě dané banky nesmí na tento účet zasílat peníze ani je tam vkládat. Převádět lze jen chráněný příjem, a to pouze z čísla obstaveného účtu, které jste uvedli. Váš příjem musí být na chráněný účet připsán do konce pracovního dne. 

Z chráněného účtu následně můžete vybírat peníze, zadávat trvalé i jednorázové platební příkazy nebo platit kartou.

Kdy vám chráněný účet nezaloží?

Důvodů, proč banka žádost o chráněný účet zamítne, může být několik. Zmíníme nejčastější příklady:

• Banka zjistí, že již chráněný účet máte – třeba i u jiné instituce.
• Exekuce na účet již není aktivní, nebo je váš obstavený účet již zrušený.
• Na vašem běžném účtu sice je exekuce, ale je vedena na manžela / manželku povinného.

Kdy dojde ke zrušení chráněného účtu?

Banka chráněný účet zruší ve chvíli, kdy obstavený účet již není postižen exekucí. V případě, že váš běžný obstavený účet byl zrušen, váš chráněný účet přestává být chráněným hned druhý den. Banka vydá potvrzení, které musíte bez zbytečného odkladu zaslat všem, kdo vám vyplácí chráněný příjem. 

Chráněný účet v insolvenci

Chcete vyřešit své dluhy jednou provždy? Zahajte s naší pomocí proces oddlužení. Jakmile dojde ke schválení vaší insolvence, budete před exekutory chráněni zákonem, a není proto potřeba si zakládat chráněný účet.Pokud byl váš běžný bankovní účet exekutorem zablokován, po schválení oddlužení zpravidla dojde k jeho odblokování a vy s ním můžete začít znovu pracovat. Případně si můžete založit bankovní účet nový bez obav z toho, že vám jej exekutor zablokuje, jelikož v době schváleného oddlužení tak exekutor učinit nemůže.

Zdroje

• https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2021-38
• https://www.cnb.cz/cs/casto-kladene-dotazy/Co-je-chraneny-ucet-a-jak-jej-zridit-a-uzivat/ 
• https://msp.gov.cz/web/msp/tiskove-zpravy/-/clanek/formular-potvrzeni-k-chranenemu-uctu-je-nyni-v-elektronicke-podobe 
• https://zpravy.aktualne.cz/ekonomika/chraneny-ucet-je-propadak-dluznici-o-nej-nemaji-zajem-musi-s/r~a24bbfc87ebd11ec8a24ac1f6b220ee8/ 
• https://www.ochrance.cz/aktualne/uleva_pro_lidi_bojujici_s_dluhy-_ombudsman_po_letech_usili_prosadil_jejich_vetsi_ochranu/ 
• https://www.ekcr.cz/Exekuci_opet_ubylo